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深耕小微“責任田”—中信銀行武漢分行為小微企業發展 打通金融服務“最后一公里”
  2019-6-19

   小微活,就業旺,經濟興。作為實體經濟中數量龐大、最具活力的組成部分,小微企業在促進經濟增長、擴大就業機會、增強科技創新等方面都發揮著重要作用。長期以來,中信銀行武漢分行通過精準定位、精心布局,以支小扶小為己任,以專注的精神、專業的服務,誠做小微企業的“成長伴侶”。

   房抵貸、票據貸、銀票e貸等系列產品的推出,高效快捷信貸流程的實施,成立一級部建制的普惠金融部……一項項有力的舉措為區域小微企業發展迎來了新契機,也打開了中信銀行武漢分行服務小微企業的新局面。

   打好“創新牌” 激發小微活力

   “一次性可獲得最高1000萬元的授信額度,單筆授信期限最長20年,資金使用靈活,可隨借隨還。”傳統抵押授信大多以一年期為準,對中小企業而言,每年面臨著較大的還款壓力,針對此種“癥結”,該行適時推出了“房抵貸”產品,通過將授信期限延長了近20倍,為企業資金周轉、生產經營預留了充分空間。

   信貸產品是金融服務企業的重要載體和首要渠道。近年來,該行持續打出產品“創新牌”,針對企業發展遇見的各種融資難題,推出系列金融產品,通過“保姆式”服務為小微發展頂住了壓力,激發了活力。

   客戶自主申請、系統自動審批、自動生成合同、自動放款,自助還款……該行推出的“銀票e貸”產品是指小微企業客戶生產經營所得的電子銀行承兌匯票辦理流動資金貸款的業務產品,通過一系列全線上化業務功能,實現客戶體驗優,系統響應快。

   針對部分中小企業收到下游客戶支付的商票后無法及時變現,但公司又急需現金周轉的情況,該行推出了商票貸業務,該產品可實現降低融資成本、低成本對接、高綜合收益,可有效破解小微企業融資難題。

   該行推出的“信秒貼”提現業務,是指企業客戶通過中信銀行對公電子銀行渠道發起貼現申請,后續由中信銀行相關業務及風控系統自動完成審核及貼現放款的票據服務,該產品以其高效、快捷、安全、無紙化操作的特性為客戶節約了大量的時間,極大地提高了企業資金的使用效率。

   工欲善其事,必先利其器。小微企業融資需求具有“短、急、頻、快”等特點,傳統信貸產品已難以滿足此類需求,為此,該行堅持“以客為尊”的服務文化,為小微企業量體裁衣,創新推出多種金融服務產品,全力化解融資難、融資貴、融資產品單一難題,不斷提升小微企業融資的滿意度和可獲得性。

   做實“細服務” 保持企業定力

   “流程簡,效率高,放款快,真正為企業‘貸’來了及時雨!”某小微企業負責人表示,“通過優化審批手續、開設綠色通道,極大程度縮短了貸款周期,真正是為企業‘救急難’!”

   為充分適應小微企業貸款“需求急”的特點,該行在金融服務上下“硬功夫”,秉承“專業”、“專注”理念,為小微企業提供更加精細化服務。

   進一步簡化信貸流程。組織對小微企業信貸的客戶調查、材料撰寫、簽字流程等進行進一步的簡化,從而保證在風險可控、合規經營的基礎上盡量減少不必要的環節,減少時間的浪費,提升報批的效率。

   建立審批綠色通道。針對小微企業信貸業務的審批,獨立于公司業務審批體系之外,設立專門的審批體系,配備專門的小微企業審批人和議事流程,大大減少審批的時間,提高效率。

   打造“六專”服務,提升客戶貸款體驗感與獲得感。選擇重點區域、重點分行搭建專營機構,結合地區特色開展業務;針對小微企業推出專有授信流程,提高審批效率;打造“管理+營銷+風控”的小微專業隊伍,提高從業人員業務能力和風控水平;構建多元化的小微專屬融資產品體系;在客戶管理系統和授信管理系統中配置專門的小微功能模塊,強化機控、減少人控;在信貸規模、費用、人力資源等方面加大對小微金融的支持力度。

   高舉“普惠旗” 挖掘發展潛力

   民企融資難,其中最難的則是在民營經濟中處于發展末端的小微企業。

   近年來,該行積極響應國家普惠金融政策號召,并結合自身實際,積極探索推進普惠金融服務體制改革。

   2018年,中信銀行在總行層面成立了普惠金融領導小組和工作小組,負責統籌協調普惠金融工作。按照“試點先行、分步推進”的思路,選擇部分分行試點設立了專門的普惠金融部,為支持小微企業發展做好了組織保障。

   在政策方面,該行明確小微企業投放的目標是兩增兩控,貸款額度上也優先匹配小微企業。將小微企業貸款“兩增兩控”目標和提升小微企業信貸投放效率納入到考核體系中,通過激勵約束機制促進工作開展。

   “責任在心中,服務無止境。”中信銀行武漢分行相關負責人表示,“善小而大成。銀行的發展與區域經濟同頻共振,過去,中信銀行武漢分行為助推區域經濟高質量發展做出了不懈努力,未來,我行將跟隨時代大潮,不斷探索創新、改革升級,始終堅守服務宗旨,為小微企業發展打通金融服務‘最后一公里’!”

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